Studium, Ausbildung, die erste eigene Wohnung, das erste eigene Auto: Wenn die Familientarife der Eltern nicht mehr greifen, müssen junge Leute sich selbst versichern. Welche Versicherungen wichtig und sinnvoll sind, erfahren Sie hier.
Nummer 1: Krankenversicherung
Bis zum 18. Geburtstag sind Kinder gesetzlich versicherter Eltern beitragsfrei in der Krankenkasse der Mutter oder des Vaters mitversichert. Wer noch nicht selbst arbeitet, kann dort bis zum 23. Geburtstag beitragsfrei mitversichert bleiben. Für Kinder in Schul- oder Berufsausbildung liegt die Altersgrenze bei 25 Jahren, vorausgesetzt, das eigene Einkommen beträgt monatlich weniger als 505 Euro oder es handelt sich um einen 538-Euro-Minijob.
Bei privat krankenversicherten Eltern gibt es keine beitragsfreie Familienversicherung, sondern die Kinder haben einen eigenen Vertrag.
Eventuell macht die Ergänzung des gesetzlichen Versicherungsschutzes durch private Zusatzversicherungen Sinn. Hier können Sie die Lücken bei Aufenthalt im Krankenhaus, bei Zahnersatzleistungen oder auch bei Brillenkauf sinnvoll ergänzen. Je früher Sie „einsteigen“, desto günstiger der Beitrag.
Nummer 2 der wichtigsten Versicherungen für junge Leute: Berufsunfähigkeitsversicherung
Der Verlust der Arbeitskraft gehört zu den Risiken für Ihr Einkommen, die Ihre Lebensplanung nachhaltig ins Wanken bringen können. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente wegen Unfall oder Krankheit, wenn der Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausgeübt werden kann. Das gilt für den zuletzt ausgeübten Beruf, aber auch für die Fortführung von Ausbildung oder Studium. Junge Menschen erhalten hier meist günstigere Tarife. Über die Laufzeit kann der Gesamtbeitrag sogar niedriger liegen, wenn man sich bereits mit 20 Jahren bis zum Ende seines Berufslebens versichert, als wenn man erst mit 30 eine BU-Versicherung abschließt. Durch den 10 Jahre längeren Versicherungsschutz lohnt sich ein früher Abschluss dann doppelt.
Um die Berufsunfähigkeitsversicherung ranken sich allerhand Mythen und Gerüchte, die immer wieder für Verunsicherung sorgen. In unserem Blogbeitrag „5 Mythen rund um die Berufsunfähigkeit“ räumen wir mit den Vorurteilen auf und klären, für wen sich eine BU lohnt.
Nummer 3: Privathaftpflichtversicherung
Die Privathaftpflicht zählt zu einer der wichtigsten freiwilligen Versicherungen überhaupt. Denn wenn Sie z.B. als Fußgänger oder Fahrradfahrer einen Unfall verursachen, kann dies ohne Versicherungsschutz den finanziellen Ruin für Sie bedeuten. Haben die Eltern einen Familientarif für die private Haftpflichtversicherung, sind Kinder bis zum 18. Geburtstag mitversichert – je nach Versicherung auch bis zum Ende der ersten Ausbildung oder bis zum ersten Studienabschluss, dem Bachelor. Bis zum zweiten Abschluss, dem Master, bieten schon nicht mehr alle Tarife Schutz. Spätestens dann brauchen auch Studierende einen eigenen Vertrag.
Nummer 4: Hausratversicherung
Wer von zuhause auszieht, sollte über eine Hausratversicherung nachdenken. Für Bewohner einer WG oder eines Studentenwohnheims, die ihren Erstwohnsitz noch bei den Eltern haben, ist der Hausrat in einigen Tarifen im WG- oder Wohnheimzimmer eingeschränkt mitversichert. Erstattet werden im Schadensfall jedoch oft nur maximal 10 % der Versicherungssumme. Bei einer eigenen Wohnung ist eine Hausratversicherung sinnvoll, um z.B. hochwertige Technik oder das teure Fahrrad gegen Diebstahl abzusichern.
Nummer 5 der wichtigsten Versicherungen für junge Leute: Auslandsreisekrankenversicherung
Eine Auslandsreisekrankenversicherung ist sinnvoll, wenn man beruflich oder privat im Ausland unterwegs ist. Gesetzlich Krankenversicherte benötigen Auslandsreisekrankenschutz vor allem außerhalb Europas. Aber auch innerhalb der EU ist der Schutz empfehlenswert, z.B. wenn privatärztliche Leistungen in Anspruch genommen werden oder ein Krankenrücktransport nach Deutschland notwendig wird.
Eine gute Auslandsreisekrankenversicherung gibt es schon für rund 10 Euro im Jahr. Diese gilt allerdings nur für Auslandsaufenthalte bis sechs oder acht Wochen. Wer länger reist, benötigt eine Auslandskrankenversicherung mit Langzeitschutz. Von den Versicherern werden z.B. Tarife für Weltenbummler, das Auslands-Studium und junge Leute bis 34 oder 35 Jahre angeboten.
Altersvorsorge lohnt sich besonders für junge Leute!
Für die Altersvorsorge gilt ebenfalls generell: Je früher Sie beginnen, desto vorteilhafter ist der Vertrag für Sie. Das gilt natürlich nur dann, wenn Sie sich einen gewissen Sparbetrag leisten können und wollen. In jedem Fall sollten Sie prüfen, ob Sie staatliche Zuschüsse nutzen können.
Manchmal ist die Meinung des gesamten Teams gefragt. Egal ob es um Finanzen, unsere Region oder den nächsten Urlaub geht – jeder hat eine andere Meinung und Vorliebe! Deshalb schreiben wir ab und an auch Beiträge zusammen 🙂
